А. Б. Фиапшев, Е. В. Травкина, В. В. Позняков. Трансформация структуры банковского сектора российской экономики и ее влияние на региональное развитие

УДК 336.711

DOI: 10.15507/2413-1407.113.028.202004.695-722

Введение. Рассогласованность различных направлений регулирующего воздействия государства на социально-экономические процессы выступает одним из деструктивных факторов усиления асимметрии в региональном развитии. Принятые решения в сфере регулирования финансового рынка спровоцировали масштабные структурные и количественные изменения в банковской системе. Цель статьи – на основе проведенного исследования оценить влияние произошедшей трансформации на региональное развитие, проанализировать возможности снижения разрывов в объемах предоставляемых банковских услуг в российских регионах и в уровне их социально-экономического развития.

Материалы и методы. Исследование проводилось на основе данных Центрального Банка Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики. С помощью методов научного познания дана оценка результатов трансформации банковской системы, возможностей влияния произошедших изменений на региональное развитие. При работе с эмпирическим материалом были использованы методы сравнения, измерения, оценки.

Результаты исследования. Авторами идентифицированы разрывы в уровне социально-экономического развития российских регионов. Ряд регионов на протяжении длительного времени демонстрирует слабые возможности для саморазвития, реализации своего потенциала. Острота данной проблемы может быть сглажена инструментами банковского регулирования (например, кредитованием). После сокращения числа региональных банков рынок банковских услуг прибрел устойчивые признаки олигополии с заметным снижением ценовой конкуренции. Негативные эффекты этого снижения усиливаются на региональном уровне.

Обсуждение и заключение. Региональная социально-экономическая динамика демонстрирует высокую чувствительность к сокращению числа самостоятельно функционирующих в регионах банках и снижению уровня ценовой конкуренции на рынке банковских услуг. Важен учет региональной компоненты в регуляторной практике, в том числе и распространяемой на банковский сектор. Сохранение регионального сегмента этой системы послужит решению множества проблем местного уровня и тем самым внесет весомый вклад в преодоление отставаний в социально-экономическом развитии регионов. Результаты данного исследования будут полезны руководителям Центрального Банка России, а также региональным и местным органам власти.

Ключевые слова: региональное развитие, региональные различия, структура банковской системы, доступность банковских услуг

Благодарности. Авторы выражают благодарность рецензентам, чьи комментарии и пожелания позволили улучшить качество текста.

Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.

Для цитирования: Фиапшев, А. Б. Трансформация структуры банковского сектора российской экономики и ее влияние на региональное развитие / А. Б. Фиапшев, Е. В. Травкина, В. В. Позняков. – DOI 10.15507/2413-1407.113.028.202004.695-722 // Регионология. ‒ 2020. ‒ Т. 28, № 4. ‒ С. 695–722.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гонтмахер, Е. Ш. Российские социальные неравенства как фактор общественно-политической стабильности / Е. Ш. Гонтмахер. – DOI 10.32609/0042-8736-2013-4-68-81 // Вопросы экономики. – 2013. – № 4. – С. 68–81. – URL: https://www.vopreco.ru/jour/article/view/528 (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

2. Кузнецова, О. В. Пирамида факторов социально-экономического развития регионов / О. В. Кузнецова. – DOI 10.32609/0042-8736-2013-2-121-131 // Вопросы экономики. – 2013. – № 2. – С. 121–131. – URL: https://www.vopreco.ru/jour/article/view/511 (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

3. Berger, A. The Dominance of Inefficiencies over Scale and Product Mix Economies in Banking / A. Berger, D. Humphrey. – DOI 10.1016/0304-3932(91)90027-L // Journal of Monetary Economics. – 1991. – Vol. 28, issue 1. – Pp. 117–148. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/030439329190027L (дата обращения: 23.07.2020).

4. Berger, A. N. Bank Efficiency Derived from the Profit Function / A. N. Berger, D. Hancock, D. B. Humphrey. – DOI 10.1016/0378-4266(93)90035-C // Journal of Banking & Finance. – 1993. – Vol. 17, issue 2. – Pp. 317–347. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/037842669390035C (дата обращения: 23.07.2020).

5. Athanasoglou, P. P. Bank-Specific, Industry-Specific and Macroeconomic Determinants of Bank Profitability / P. P. Athanasoglou, S. N. Brissimis, M. D. Delis. – DOI 10.1016/j.intfin.2006.07.001 // Journal of International Financial Markets, Institutions and Money. – 2008. – Vol. 18, issue 2. – Pp. 121–136. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1042443106000473 (дата обращения: 23.07.2020).

6. Lozano-Vivas, A. Do Performance and Environmental Conditions Act as Barriers for Cross-Border Banking in Europe? / A. Lozano-Vivas, J. T. Pastor. – DOI 10.1016/j.omega.2009.05.002 // Omega. – 2010. – Vol. 38, issue 5. – Pp. 275–282. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305048309000383 (дата обращения: 23.07.2020).

7. Lozano-Vivas, A. European Bank Performance Beyond Country Borders: What Really Matters? / A. Lozano-Vivas, J. T. Pastor, I. Hasan. – DOI 10.1023/A:1012742232030 // European Finance Review. – 2001. – Vol. 5, issue 1–2. – Pp. 141–165. – URL: https://academic.oup.com/rof/article-abstract/5/1-2/141/1615670?redirectedFrom=fulltext (дата обращения: 23.07.2020).

8. Lozano-Vivas, A. An Efficiency Comparison of European Banking Systems Operating under Different Environmental Conditions / A. Lozano-Vivas, J. T. Pastor, J. M. Pastor. – DOI 10.1023/A:1015704510270 // Journal of Productivity Analysis. – 2002. – Vol. 18, issue 1. – Pp. 59–77. – URL: https://link.springer.com/article/10.1023/A:1015704510270 (дата обращения: 23.07.2020).

9. Efficiency and Risk in Japanese Banking / Y. Altunbaş, M. H. Liu, P. Molyneux, R. Seth. – DOI 10.1016/S0378-4266(99)00095-3 // Journal of Banking & Finance. – 2000. – Vol. 24, issue 10. – Pp. 1605–1628. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426699000953 (дата обращения: 23.07.2020).

10. Berger, A. N. Bank Ownership and Efficiency in China: What Will Happen in the World’s Largest Nation? / A. N. Berger, I. Hasan, M. Zhou. – DOI 10.1016/j.jbankfin.2007.05.016 // Journal of Banking & Finance. – 2009. – Vol. 33, issue 1. – Pp. 113–130. – URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426607003822 (дата обращения: 23.07.2020).

11. Mamonov, M. Bank Ownership and Cost Efficiency in Russia, Revisited / M. Mamonov, A. V. Vernikov. – Working Papers by Bank of Finland Institute for Economies in Transition. Series DP “BOFIT Discussion Papersˮ. – 2015. – No. 22/2015. – URL: https://publications.hse.ru/en/preprints/144923440 (дата обращения: 23.07.2020).

12. Styrin, K. What Explains Differences in Efficiency Across Russian Banks? / K. Styrin. – EERC Working Paper Series 01-258e-1, EERC Research Network, Russia and CIS., 2005. – 29 p. – URL: https://ideas.repec.org/p/eer/wpalle/01-258e-1.html (дата обращения: 23.07.2020).

13. Павлюк, Д. В. Модель эффективности деятельности российских банков / Д. В. Павлюк // Прикладная эконометрика. – 2006. – № 3. – С. 3–8. – URL: http://www.appliedeconometrics.ru/r/articles/article/index.php?article_id_4=391 (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

14. Demirgüç-Kunt, A. Financial Structures and Economic Growth: A Cross-Country Comparison of Banks, Markets, and Development / A. Demirgüç-Kunt, R. Levine. – Cambridge, MA: MIT Press., 2001. – 444 p. – URL: https://www.amazon.com/Financial-Structure-Economic-Growth-Cross-Country/dp/0262541793 (дата обращения: 23.07.2020).

15. Поиск оптимальной глубины и структуры финансового сектора с точки зрения экономического роста, макроэкономической и финансовой стабильности / М. Мамонов, Р. Ахметов, В. Панкова [и др.]. – DOI 10.31477/rjmf.201803.89 // Деньги и кредит. – 2018. – № 3. – С. 89–123. – URL: https://rjmf.econs.online/2018/3/identification-of-financial-sector-optimal-depth-and-structure/ (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

16. Пономаренко, А. Влияние усиления банковского надзора на структуру банковской системы: Выводы на основе агентно-ориентированного моделирования / А. Пономаренко, А. Синяков. – DOI 10.31477/rjmf.201801.26 // Деньги и кредит. – 2018. – № 1. – С. 26–50. – URL: https://rjmf.econs.online/en/2018/01/impact-of-banking-supervision/ (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

17. Ушакова, Ю. Конкуренция в банковском секторе России до и после активизации надзорной политики: Выводы на основе вариации и спреда процентных ставок / Ю. Ушакова, А. Круглова. – DOI 10.31477/rjmf.201802.22 // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С. 22–50. – URL: https://rjmf.econs.online/2018/2/competition-in-russia-s-banking-sector/ (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

18. Фиапшев, А. Б. Структурно-территориальные особенности банковской системы как результат и фактор асимметрии в социально-экономическом развитии российских регионов / А. Б. Фиапшев // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики: Серия «Экономика и Право». – 2018. – № 8. – С. 78–85. – URL: http://www.nauteh-journal.ru/index.php/1/2018/%E2%84%9608/94cdb945-8fab-4743-884a-f4ceda477080 (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

19. Фиапшев, А. Б. Социально ориентированное кре­дитование: проблемы и направления развития в российской банков­ской практике / А. Б. Фиапшев, К. К. Кумехов // Актуальные проблемы социально-экономического развития России. – 2018. – № 4. – С. 82–91. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36729672 (дата обращения: 23.07.2020). – Рез. англ.

Поступила 27.07.2020; принята к публикации 21.09.2020; опубликована онлайн 30.12.2020.

Об авторах:

Фиапшев Алим Борисович, профессор Департамента банковского дела и финансовых рынков ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (125993, Российская Федерация, г. Москва, Ленинградский пр-т, д. 49), доктор экономических наук, ORCID: https://orcid.org/0000-0002-3045-827X, abfiapshev@fa.ru

Травкина Елена Владимировна, профессор Департамента банковского дела и финансовых рынков ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации» (125993, Российская Федерация, г. Москва, Ленинградский пр-т, д. 49), доктор экономических наук, ORCID: https://orcid.org/0000-0002-0061-3427, evtravkina@fa.ru

Позняков Виталий Викторович, заведующий кафедрой банковского дела УО «Белорусский государственный экономический университет» (220070, Республика Беларусь, г. Минск, Партизанский пр-т, д. 26), кандидат экономических наук, доцент, ORCID: https://orcid.org/0000-0003-1810-4345, pozniakov@bseu.by

Заявленный вклад авторов:

Фиапшев Алим Борисович – определение методологии исследования; анализ данных; формулирование результатов исследования, выводов и предложений; критический анализ и доработка текста.

Травкина Елена Владимировна – инициация исследования; постановка научной проблемы и определение основных направлений ее решения; под­готовка первоначального варианта текста; сбор, обработка и анализ информации.

Позняков Виталий Викторович – поиск и анализ аналитических материалов в отечественных и зарубежных источниках; структурирование и анализ данных; визуализация данных в тексте.

Авторы прочитали и одобрили окончательный вариант рукописи.

Скачать статью в PDF