В. В. Бондаренко, Е. В. Кузнецова, М. А. Танина, В. А. Юдина. Финансовая грамотность как фактор экономического развития российских регионов

https://doi.org/10.15507/2413-1407.26342.415-437
EDN: https://elibrary.ru/xgitvpISSN 2413-1407
УДК / UDC 316.334.2:336.01(470+571) ISSN 2587-8549

Аннотация

Введение. Уровень финансовой грамотности населения – значимый фактор социально-
экономического развития регионов России, особенно в условиях глобализации и цифровизации. Цель исследования – установить взаимосвязь уровня финансовой грамотности населения и степени социально-экономического развития региона с последующим обоснованием дифференцированных стратегий повышения финансовой грамотности на основе региональных особенностей.

Материалы и методы. Объект исследования – регионы России с разным уровнем социально-экономического развития и финансовой грамотности населения. Использованы данные онлайн-опроса (2025 г., стандартизированное онлайн-интервью, n = 2273) с квотным отбором по полу, возрасту, округу проживания и роду занятий. Анкета включала четыре тематических блока и шкалу Лайкерта. Применялись описательная статистика и корреляционно-регрессионный анализ (коэффициент Пирсона, линейная регрессия).

Результаты исследования. Выявлено, что 89 % опрошенных оценивают свой уровень финансо-
вой грамотности как достаточный, однако реальные навыки ниже самооценки: например, с расчетом капитализации процентов справились лишь 47 % респондентов. Наиболее слабые зоны – инвестирование (3,04 балла), планирование пенсионных накоплений (3,14) и знание о страховании (3,19); лучше всего оценены понимание основ бюджета (3,81) и использование интернет-ресурсов (3,78); среднее значение по всем параметрам – 3,48 балла. Обнаружена сильная прямая корреляция (r = 0,92) между уровнем финансовой грамотности населения и Итоговым рейтингом регионов РФ. Прогноз показывает: рост финансовой грамотности будет способствовать улучшению социально-экономических показателей субъектов РФ.

Заключение. Исследование подтвердило взаимосвязь уровня финансовой грамотности населения и социально-экономического развития регионов России. Выявлена неравномерность финансовых знаний по федеральным округам: наиболее высокий уровень – в Центральном и Уральском, низкий – в Северо-Кавказском, Сибирском и Дальневосточном. Предложены дифференцированные стратегии повышения финансовой грамотности, нацеленные на ключевые проблемные зоны и приоритетные направления развития.

Ключевые слова: финансовая грамотность, рейтинг регионов, инвестиционная активность, развитие бизнеса, финансовые знания, методика оценки финансовой грамотности, корреляционно-регрессионный анализ, финансовая устойчивость населения

Конфликт интересов. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.

Благодарности. Авторы выражают благодарность рецензентам и редакции журнала «Регионология» за ценные рекомендации, замечания и советы, которые помогли улучшить качество текста.

Для цитирования: Бондаренко В.В., Кузнецова Е.В., Танина М.А., Юдина В.А. Финансовая грамотность как фактор экономического развития российских регионов. Регионология. 2026;34(2):415–437. https://doi.org/10.15507/2413-1407.26342.415-437

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Anshika А.,  Singla A., Mallik G. Determinants of Financial Literacy: Empirical Evidence from Micro and Small Enterprises in India. Asia Pacific Management Review. 2021;26(4):248–255. https://doi.org/10.1016/j.apmrv.2021.03.001

2. Molina-Garcia A., Dieguez-Soto J., Galache-Laza M.T., Campos-Valenzuela M. Financial Literacy in SMEs: A Bibliometric Analysis and a Systematic Literature Review of an Emerging Research Field. Review of Managerial Science. 2023;17(3):787–826. https://doi.org/10.1007/s11846-022-00556-2

3. Pitthan F., De Witte K. How Learning about Behavioural Biases Can Improve Financial Literacy? International Review of Economics and Finance. 2025;(99):103989. https://doi.org/10.1016/j.iref.2025.103989

4. Bottazzi L., Lusardi A. Stereotypes in Financial Literacy: Evidence from PISA. Journal of Corporate Finance. 2021;(71):101831. https://doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2020.101831

5. Kumar P.,  Islam M.A.,  Pillai R.,  Sharif T. Analysing the Behavioural, Psychological, and Demographic Determinants of Financial Decision Making of Household Investors. Heliyon. 2023;(9):1308. https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2023.e13085

6. Wagner J., Walstad W.B. Gender Differences in Financial Decision-Making and Behaviors in Single and Joint Households. The American Economist. 2022;68(1):5–23. https://doi.org/10.1177/05694345221076004

7. Hsu Y.L., Chen H.L., Huang P.K., Lin W.Y. Does Financial Literacy Mitigate Gender Differences in Investment Behavioral Bias? Finance Research Letters. 2021;(41):101789. https://doi.org/10.1016/j.frl.2020.101789

8. Lyons A.C., Kass-Hanna J. A Methodological Overview to Defining and Measuring “Digital” Financial Literacy. Financial Planning Review. 2021;4(2):e1113. https://doi.org/10.1002/CFP2.1113

9. Shen Y., Hueng C.J., Hu W. Using Digital Technology to Improve Financial Inclusion in China. Applied Economics Letters. 2020;27(1):30–34. https://doi.org/10.1080/13504851.2019.1606401

10. Azeez N.P.A., Akhtar S.M.J. Digital Financial Literacy and Its Determinants: An Empirical Evidences from Rural India. South Asian Journal of Social Studies and Economics. 2021;11(2):8–22. https://doi.org/10.9734/sajsse/2021/v11i230279

11. Setiawan B., Nugraha D.Р., Irawan A., Nathan R.J., Zoltan Z. User Innovativeness and Fintech Adoption in Indonesia. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity. 2021;7(3):188. https://doi.org/10.3390/joitmc7030188

12. Егоров Е.Ю. Анализ текущего уровня финансовой грамотности населения России: вызовы и перспективы. Экономические науки. 2023;(6):465–470. https://doi.org/10.14451/1.223.465

13. Кузнецов Н.Г., Самыгин С.И., Бохан К.А. Финансовая грамотность населения: вектор развития. Гуманитарий Юга России. 2024;13(5):77–91. https://doi.org/10.18522/2227-8656.2024.5.6

14. Дончевская Л.В., Фролова О.В. Повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры в России: научно-технический аспект. Экономические и социальные проблемы России. 2024;(2):143–157. https://doi.org/10.31249/espr/2024/02.08

15. Левина Е.В. Направления расширения программ финансовой грамотности молодежи в контексте формирования доверия негосударственным пенсионным фондам. Креативная экономика. 2025;19(2):445–458. https://doi.org/10.18334/ce.19.2.122624

16. Бадмаева А.О., Пюрбеев С.В., Сангаджиев Б.В. и др. Исторические аспекты внедрения финансовой грамотности у студентов: педагогические стратегии и их влияние на личную экономику: изучение и внедрение финансового образования в университетские программы. Экономика и предпринимательство. 2025;(3):1341–1344. https://doi.org/10.34925/EIP.2025.176.3.240

17. Паатова М.Э., Меденцева А.А., Агошкова О.В., Ожева С.Б. Технология формирования финансовой грамотности пожилых граждан. Вестник Адыгейского государственного университета. Серия: Педагогика и психология. 2024;(4):40–44. https://elibrary.ru/oefdcz

18. Дмитриева О.Ю., Кадышев Е.Н., Горбунова П.Г., Патьянова А.О. Финансовое просвещение как инструмент повышения уровня финансовой грамотности и формирования финансовой культуры российских граждан. Финансы и кредит. 2025;31(2):24–42. https://doi.org/10.24891/fc.31.2.24

19. Кузнецова Е.Ю. Финансовая и трудовая грамотность населения как актуальная экономическая проблема: ракурс преподавателя. Экономика и предпринимательство. 2025;(1):51–56. https://doi.org/10.34925/EIP.2024.174.1.006

20. Лазутина Д.В., Портняга Е.М. Концепции финансовой грамотности в современном мире. Вестник Тюменского государственного университета. Социально-экономические и правовые исследования. 2023;9(3):43–67. https://doi.org/10.21684/2411-7897-2023-9-3-43-67

21. Антонова М.В. Оценка уровня финансовой грамотности населения: разработка и апробация авторской методики. Экономика. Информатика. 2025;52(4):825–836. https://doi.org/10.52575/2687-0932-2025-52-4-825-836

22. Милюшенко О.А., Шульженко А.М. Тенденции развития финансовой грамотности молодежи Российской Федерации. Фундаментальные исследования. 2024;(1):33–38. https://doi.org/10.17513/fr.43553

23. Высочина М.В., Фокина Н.А. Методические подходы к оценке финансовой грамотности населения. Научный вестник. Финансы, банки, инвестиции. 2025;(1):56–71. https://doi.org/10.29039/2312-5330-2025-1-56-71

24. Тюриков А.Г., Круглова Е.Л., Кунижева Д.А. Финансовое поведение россиян: практики, модели, эффективные инструменты. Финансы: теория и практика. 2025;29(6):107–120. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2025-29-6-107-120

25. Кузнецов О.В., Иванов А.В., Воровский Н.В., Шевалкин И.С. Институционализация финансовой грамотности взрослого населения России. Финансы: теория и практика. 2020;24(1):34–45. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2020-24-1-34-45

26. Бибикова Е.А., Самвелян Г.А. Влияние финансовой грамотности населения на развитие экономики региона. Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. 2023;(4):6–14. https://www.elibrary.ru/ovadto

Об авторах:

Бондаренко Владимир Викторович, доктор экономических наук, профессор кафедры менеджмента, информатики и общегуманитарных наук Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (440052, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Калинина, д. 33Б), ORCID: https://orcid.org/0000-0002-6716-1963, Researcher ID: E-5624-2018, Scopus ID: 57211802151, SPIN-код: 8606-0184, bond40@bk.ru

Кузнецова Елена Викторовна, кандидат экономических наук, доцент кафедры менеджмента, информатики и общегуманитарных наук Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (440052, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Калинина, д. 33Б), ORCID: https://orcid.org/0000-0002-6863-1066, SPIN-код: 5509-1140, elena_myskina@mail.ru

Танина Мария Алексеевна, кандидат экономических наук, доцент кафедры менеджмента, информатики и общегуманитарных наук Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (440052, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Калинина, д. 33Б), ORCID: https://orcid.org/0000-0001-7311-6280, Researcher ID: E-7224-2018, Scopus ID: 57211810144, SPIN-код: 8764-6330, margo10@inbox.ru

Юдина Вера Александровна, кандидат экономических наук, доцент кафедры менеджмента, информатики и общегуманитарных наук Пензенского филиала Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (440052, Российская Федерация, г. Пенза, ул. Калинина, д. 33Б), ORCID: https://orcid.org/0000-0001-9835-9430, Researcher ID: E-4558-2018, Scopus ID: 57211803103, SPIN-код: 2887-6549, vayudina@fa.ru

Вклад авторов:

В. В. Бондаренко – научное руководство; написание рукописи – рецензирование и редактирование.

Е. В. Кузнецова – разработка методологии; валидация результатов.

М. А. Танина – формальный анализ; проведение исследования.

В. А. Юдина – разработка концепции; визуализация.

Доступность данных и материалов. Наборы данных, использованные и/или проанализированные в ходе текущего исследования, можно получить у авторов по обоснованному запросу.

Все авторы прочитали и одобрили окончательный вариант рукописи.

Поступила 02.05.2025; одобрена после рецензирования 22.10.2025; принята к публикации 06.11.2025.