И. В. Пиняев. Развитие системы инвестиционного кредитования в некоммерческих банках региона

Развитие системы инвестиционного кредитования в некоммерческих банках региона

И. В. Пиняев, аспирант кафедры финансов и кредита Мордовского государственного университета

Инвестиционный кредит — экономические отношения между кредитором и заемщиком, реализуемые в форме движения ссудного капитала в денежном выражении, основанные на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого назначения, дифференцированного подхода к заемщикам, осуществляемые в целях финансирования заемщиком инвестиций.

Сущность системы инвестиционного кредитования, в рамках системного подхода, раскрывается через взаимосвязь ее элементов. В частности, субъектами системы инвестиционного кредитования могут быть государство, предприятие, домашнее хозяйство, банк. Многообразие связей между субъектами инвестиционного кредитования определяет формы (в зависимости от отвлечения кредитных ресурсов из банка, способа выдачи, валюты кредита) и виды (в зависимости от срока, вида обеспечения, цели, заемщика, наличия государственной поддержки по инвестиционным проектам, наличия фондирования, принадлежности заемщика к той или иной экономике) инвестиционного кредита.

В связи с тем, что система инвестиционного кредитования выделена из кредитной системы преимущественно по функциональному признаку, то необходимо выделить особые отличительные принципы инвестиционного кредитования  принцип обеспечения инвестиционной деятельности, разделения рисков с заемщиком, эффективности кредитуемого инвестиционного проекта, принцип сопоставимости сроков амортизации обеспечения и сроков кредита.

Развитие системы инвестиционного кредитования в современных российских реалиях идет по следующим направлениям:

—  постепенное снижение процентных ставок вследствие увеличения конкуренции на рынке, стабилизации макроэкономической ситуации, постепенного расширения ресурсной базы;

—   увеличение объемов инвестиционного кредитования вследствие увеличения доступности инвестиционных кредитов, с одной стороны, и объективной необходимости в обновлении основных фондов предприятий, с другой;

—  удлинение предельных сроков кредитования;

—  широкое проникновение инвестиционного кредитования во все новые сферы экономики, в том числе с использованием инструментария поддержки со стороны государства;

—  применение новых форм кредитования (кредитование лизинговых компаний, использование аккредитивных форм расчетов, финансирование импортных сделок);

— видоизменение видов и принципов кредитования с целью максимального удовлетворения потребностей клиентов;

—   установление зависимости условий инвестиционного кредитования от объема сотрудничества заемщика с банком по другим направлениям.

С целью совершенствования системы инвестиционного кредитования необходимо, в числе прочего, увеличивать долгосрочную ресурсную базу банков путем использования части средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния под фондирование долгосрочных кредитов, снижать норму обязательного резервирования, использовать государственные инвестиционные ресурсы для вложения в инвестиционные проекты заемщиков-предприятий наряду с кредитными ресурсами, оптимизировать налогообложение инвестиционной деятельности предприятий и направления инвестиционного кредитования банков, создавать систему реализации залогового имущества, оптимизировать методику определения инвестиционной кредитоспособности предприятий-заемщиков.